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香港安盛4亿保费亏光难甩锅 200苦主都是专业投资

中国经济网编者按:近日,喷鼻港安盛保险投连险曝雷,共计4亿港元投连险保费一夜暴跌95%。来自中海内地、新加坡等地的200余位投保人,投诉喷鼻港安盛保险涉嫌违规操作。

据媒体报道,有投保人表示,签署保单时,安盛并未对其进行风险评估,投保人的风险见告文件并非本人签署,事后才发明被人冒签。投保人觉得,Evolution是一款投连险产品,应仅为专业投资人供给,而喷鼻港安盛保险并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人的投资底线。

投诉一经曝光,激发市场广为关注。喷鼻港安盛保险一个月内连发三份声明,称在贩卖和这次发生吃亏的基金选择上没有介入任何意见,自己也是受害方,涉事产品由自力保险经纪分销,产品所投基金近月经历显明跌幅并进行清盘。

喷鼻港保险业监管局走漏,截至5月尾,共收到72宗相关投诉,已将相关投诉转交至喷鼻港专业保险经纪协会跟进。对事故中的基金治理人东航国际金融(开曼群岛)有限公司,涉嫌敲诈活动,喷鼻港警方商业罪案查询造访科已刑事存案。

媒体报道称,有喷鼻港地区的状师表示,虽然安盛急于撇清,但连带责任或难免。其基金检察、风险见告等应尽使命都没有尽到。

另有业内人士觉得,安盛保险作为保险产品的供给方,同时也是一家老牌保险巨子,虽然贩卖渠道外包、资产可能也确凿是投保人自行选择,但将可能存在问题的基金纳入自己的资产库,背景查询造访方面的责任无法推辞,且在贩卖管控及售后监控方面是否存在掉当也令人狐疑。

4亿港元投连险保费一夜亏空

据懂得,约200位投保人在购买喷鼻港安盛发行的投连险Evolution后,喷鼻港安盛将一款Hong Kong Investment Fund SP(HKIF)基金纳入了这一投连险的投资范围。随后,上述投保人发明Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、治理费等后,保单的净值为负数。投资者不仅亏光了本金,还倒欠喷鼻港安盛保险一笔治理费。

6月11日,数百位来自中海内地、新加坡、马来西亚等地的投资者联合对媒体公开了投保环境阐明全文(下称“环境阐明”)。

根据“环境阐明”,投保人觉得,Evolution是一款投连险产品,应仅为专业投资人供给,而喷鼻港安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人的投资底线,阐明喷鼻港安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关使命,负有弗成推辞的司法责任。

“环境阐明”还提到,在持有该保险产品时代,喷鼻港安盛从未主动寄送过该保险产品运行环境的相关资料。且 “该保险产品每到申购日,净值就大年夜幅上升,每到赎回日,净值就大年夜幅下跌。” 为此,数年间曾有浩繁投保人多次与喷鼻港安盛沟通,其都未给予正面回覆和合理说明。

投保人在“环境阐明”中表示,发明吃亏后,喷鼻港安盛回复投保人称,该产品在没有看护投保人的环境下,变化了投资偏向,投资于金融衍生对象,导致巨亏,并声称责任不在喷鼻港安盛。

以下为投资者6月11日所作阐明全文:

广大年夜喷鼻港市夷易近/新闻媒体/国内外朋侪:

大年夜家好!

我们数百位安盛保险投保人,分手来自中海内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区。本日,我们要投诉喷鼻港安盛保险公司(以下简称安盛公司)涉嫌违规操作,致使我们投保人数亿港元保费被亏空殆尽。

多年前,我们从中海内地等不合的地方不合中介公司得知,安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品(以下简称该保险产品)收益稳定,资金安然,主要用于投资喷鼻港物业的租售和二手房屋生意历程中的增按办事。鉴于该保险产品鼓吹其收益稳定,加之对安盛公司百年国际大年夜品牌的绝对相信,我们都绝不踌躇的购买了该保险产品,投保额从几十万到数百万以致数切切元不等。

在持有该保险产品时代,安盛从未主动寄送过该保险产品运行环境的相关资料。并且我们发明,该保险产品每到申购日,净值就大年夜幅上升,每到赎回日,净值就大年夜幅下跌。为此,数年间曾有浩繁投保人多次与安盛沟通,安盛都未给予正面回覆,也未给出合理的解释。2018年年中,投保人发明该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继承扣除账户建档费、治理费等用度后,保单的净值居然为负数。这样一来,我们在投保了几十以致几切切元给安盛保险后,颠末三四年光阴,反而倒欠安盛公司巨额治理费!此等危言耸听之事在世界保险史上可谓前无前人后无来者,越过广大年夜良心人士的想象范畴。

在2018年喷鼻港房地产市场无特大年夜利空的情况下,该产品净值为什么会一夜之间险些归零?是否存在商业敲诈以致商业犯罪?为此,我们投保人赓续与安盛公司交涉,数月之后,安盛公司才回复我们该产品在没有看护投保人的环境下,变化了投资偏向,投资于金融衍生对象,导致巨亏,并声称责任不在安盛公司!

我们和安盛公司签订保险条约,保费也是支付到安盛公司银行账户,安盛公司不停以来也在按时收取账户建档费、治理费等用度。如今在该保险产品被恶意亏空殆尽后,安盛保险公司居然传播鼓吹无责任!其实令人愤慨,也无法吸收!

工作发生后,经投保人仔细钻研发明,此投连险产品仅为专业投资人供给,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线,这些足以阐明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关使命,负有弗成推辞的司法责任!安盛保险公司作为天下第一大年夜保险公司,百年品牌,在贩卖保险产品时法度榜样违规,在贩卖产品后投保人利益受到分歧理丧掉时,不积极主动承担责任,反而百般狡赖,其专业本质及职业道德之低下其实令人震动!

喷鼻港向来以公道公正、律法严正著称,喷鼻港保险市场也以专业和成熟驰誉于世。正因如斯,天下各地投保人对喷鼻港保险趋附者众,也使得喷鼻港保险投保额连立异高。投保人几亿保费被恶意亏空,这此中的内幕,或许必要专业人士和相关机构去深挖。我们盼望本相早日浮出水面,大年夜白于世界,并将违法犯罪的人或单位绳之于法。

亏空事故发生至今已近一年,我们投保人赓续与安盛公司沟通。迫于压力,安盛公司允诺5月31日给予办理规划,但截止今日,安盛公司却以各类来由不予任何回覆。迫于无奈,我们数百位受害者,只能联合起来向安盛公司维权。假如得不到安盛公司合理说明和处置惩罚结果,拿回我们的保费,我们必将维权行动进行到底,至逝世方休。届时,安盛公司行径如得不到即时矫正,喷鼻港保险市场之声望,喷鼻港金融中间之职位地方,喷鼻港之国际形象必将是以事遭受伟大年夜的袭击和磨练。

我们恳请广大年夜热情的喷鼻港市夷易近同伙、新闻媒体事情者、国内外朋侪,能够帮我们广为鼓吹,揭破安盛公司所谓百年品牌的卖弄面孔,合营非难安盛公司,为我们广大年夜投保人维权行动加油助势,同时也让广大年夜计划购买安盛公司保险产品的同伙知道此事故,审慎斟酌,避免步我们后尘,血本无归。

感德!道谢!

安盛保险受害人

2019年6月11日

安盛发三份声明回应:投资风险需由客户自己承担

事实上,早在今年5月份已经有内地投资人在港进行维权,直到6月才激发了更广泛的舆论关注。

今年5月以来,喷鼻港安盛保险分手在5月16日、6月10日、6月16日,三次颁发看护布告回应该事故。

图为喷鼻港安盛保险5月16日声明

图为喷鼻港安盛保险6月10日声明

图为喷鼻港安盛保险6月16日声明

喷鼻港安盛保险表示,投连险Evolution是一种非包管联系式寿险产品,主要由自力保险经纪Asia One分销。该产品由专业投资者自由及自力地选择与其保单挂钩的资产,傍边AXA喷鼻港安盛并没有介入任何意见。“客户明白有关这类产品的投资风险需由客户自己承担。”

根据看护布告,有约200位客户选择了Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment SP(下称“HKIF”)这支基金作为Evolution背后的投资标的,该基金是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司治理,绝大年夜部分选择此基金的客户都是经过Asia One(宏亚资产治理有限公司)购买。

喷鼻港安盛保险称,近情因为该基金猛跌而后清仓,致使这约200位客户的保单代价暴跌95%。除此之外,因为安盛对付投连险峻收取必然的治理费、账户建档费等,以是投资者基金账户为负;该基金很有可能涉及敲诈活动,已经哀求喷鼻港警方参与。

也便是说,喷鼻港安盛保险觉得责任的主要穷究方在于基金的治理公司和涉嫌误导贩卖的保险经纪公司,而且在警方得出结论之前安盛也无法给予明确回复。

据北京商报报道,有险企人士直指,安盛保险作为保险产品的供给方,同时也是一家老牌保险巨子,虽然贩卖渠道外包、资产可能也确凿是投保人自行选择,但却存在弗成推辞的把好准入关口的责任。

曾捏造投资者署名经由过程风险评估

中国经营报报道称,此投连险产品仅为专业投资人供给,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线。

据懂得,投资人在购买该款产品时,署名被多次捏造。

广州一名投资者表示,投资人没有做过相关的风险评估,风评测试上面的具名是被别人捏造的。“我们是近来才知道,原本我们在安盛那里算专业投资者。”另一名投资者吴女士弥补。

除此之外,HKIF基金的投资偏向亦曾发生过转变,刚开始是投给喷鼻港的物业、房产,后来转换投资金融衍生品。

“基金在转换偏向的时刻,投保人要具名,我们都没有签,看护函上的署名全都是捏造的。”前述广州投资者说道,“我们根本不知道投资偏向发生了改变,后来到安盛公司才知道。”

有文件显示,一名投资者在2017年的10月,其账户被假冒署名以低价卖出账户的25%,导致吃亏26.9万多元。

记者向多名投资人懂得,5月30日,安盛曾表示会给投资人一些道义上的支援,但在5月31日那天之后,便不再和投资人说起。

安盛日前宣布的看护布告亦显示,基金治理人并非安盛,投资者应该自己对风险认真。

“我们后来懂得到,法国安盛那边是想要给一些赔偿,委托喷鼻港安盛来处置惩罚,但喷鼻港安盛拿不出这么多,只能给到10个点,我们肯定不合意。”前述广州投资者奉告记者。

此外,HKIF基金的投资偏向亦曾发生过转变,刚开始是投给喷鼻港的物业、房产,后来转换投资金融衍生品。投保人表示,基金在转换偏向的时刻,必要投保人具名,但看护函上的署名全都是捏造的。

底层资产或涉次级按揭放贷和夷易近间借贷

证券时报报道称,在安盛的回应中,有一个关键信息,即承销机构Asia One,也叫宏亚,在贩卖历程中存在误导性鼓吹。Evolution是一款投资型保险,主如果将各大年夜基金公司的产品整合后,包装成新的产品,其预期收益比拟重疾险、人寿储蓄等产品要高,属于自行承担风险的保险产品。

高收益的背后一定意味着高风险,安盛也在声明中强调,这款产品是给专业投资人士设置设置设备摆设摆设的,然而宏亚在鼓吹资料里,重点鼓吹安盛公司的历史悠久、财力强大年夜、信用评级高,但对付Evolution详细是什么样的产品没有做过多解释,描述喷鼻港投资基金时,重点鼓吹的是房地产基金的稳定和高回报。

根据喷鼻港金融人士供给的线索,这个Asia One母公司为第一亚洲控股有限公司(简称“第一亚洲”),总部设在喷鼻港,原名为第一亚洲地皮投资有限公司,股东为英属维尔京群岛(BVI)注册的Innovent International Ltd,其实际节制工资80后的申焯栢、申伟基两兄弟,2000年已在美国场外交易挂牌。

该公司在场外交易中,股价从最高的靠近100美元,到现在的0.1美元,跌幅高达99.9%。公司实际营业是做什么的?

第一亚洲网站上有一个10分钟的鼓吹片,主要先容公司宏图伟业,以多元化财产,以期赢得中海内地、中国喷鼻港、新加坡、马来西亚和澳洲大年夜众市场,以及强调跟安盛保险的相助,

还声称一旦上市后将一一把旗下资产分拆上司,足可相比“李嘉诚从长实分拆屈臣氏和喷鼻港电灯公司的计谋”。鼓吹片中以致画饼,其餐饮买卖上市后,可比肩康师傅的千亿市值。而鼓吹片中所说的餐饮买卖,最能对外讲的不过便是甜品工坊,市场占领率并不高。

从第一亚洲营业散播图来看,有做借贷的第一亚洲财务,做地产投资的荣山成长,洪利成长,做保险顾问、资产治理的宏亚。喷鼻港保险圈一位资深人士觉得,爆雷的这款“喷鼻港投资基金”投资的很有可能就不是物业和二手房生意增按办事,而是次级按揭放贷和夷易近间借贷,底层资产风险敞口大年夜,贷款人信用还款能力存疑。

此外,第一亚洲股东申焯栢及合股人曾先后卷入多宗官司和商业案,申焯栢曾涉嫌绑架被捕后因实质绑架行径在内地发生,喷鼻港法院无执法统领权,终极撤销对申焯栢及党羽的控诉;与申式兄弟一路创立第一亚洲的前股东兼董事长张瑛慧,在台湾以出售保健品为名不法集资约3亿港元,于2015年在台湾被控不法传销罪判刑3年。

早在2017年6月,就有人在论坛爆料说第一亚洲控股涉嫌金融欺骗,喷鼻港本地媒体也大年夜量曝光了第一亚洲不但彩古迹,比如2016年4月,新加坡金融治理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投资者鉴戒名单。

起底投连险

今朝,该事故还在进一步发酵中,究竟孰是孰非还不能下结论。

据北京商报,作为当事人之一的投保人,在购买保险时要清楚懂得保险产品的性子和存在的风险。平日环境下,大年夜家都邑觉得只要买了保险,保险公司自然会兜底。而碰巧,投连险被觉得是最不像保险的保险,以致有险企人士直言表示,它只是一种投资理财对象。

那么,作甚投连险?投连险即投资贯穿毗连保险,是一种融保险与投资功能于一身的新险种,其正式名字是“变额寿险”。分红险只允诺保本,终极会存在得到分红水平有多有少;购买万能险则有必然的保底收益,会呈现终极保底以上的投资收益率的不确定,而购买投连险则不仅是收益率不确定,还可能孕育发生本金吃亏。

投连险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,此中在投资账户部分,设有包管收益账户、成长账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不合,收益率就不合,投资风险也不合。

例如,偏股型账户的投资策略较激进,让投资者充分享受基金市场的高收益;偏债型账户的投资策略较稳健,得到资产经久、稳定的增长;泉币型账户最守旧,包管资金安然和流动性的根基上,以实现利息收入最大年夜化等。

同时,上述账户由投资专家进行操作,但值得留意的是,因为投资账户不允诺投资回报,保险公司在收取资产治理费后,所有的投资收益和投资丧掉由客户承担。这便是安盛保险为何表态称这次投资人面临的风险需由客户自己承担的来由。

而这次安盛保险投连险暴雷,投资工资何会倒贴治理费?有专业人士解释,当投保人的保费进入投连账户,客户需承担整个收益风险,而保险公司不承担经营风险,尽管收取种种治理用度,当投连险所投资的基金下跌95%后,继承扣除账户建档费、治理费等就会导致保单的净值变为负数。

喷鼻港保险业监管局:已收到72件相关投诉

喷鼻港保险业监管局方面表示,不停亲昵关注事态成长,并懂得到安盛公司已宣布相关声明,因为事故正在查询造访中,保监局方面不便作出评论。

不过,喷鼻港保险业监管局走漏,截至上月尾,共收到72宗相关投诉。依照喷鼻港现行的中介人自律规管束度,今朝,喷鼻港保险业监管局已将相关投诉转交至喷鼻港专业保险经纪协会跟进。

对付内地人赴港购险若何规避相关风险方面,喷鼻港保险业监管局方面提示,内地人士在购险时,应仔细涉猎“紧张资料声明书——内地人士在港投购人身/寿险保单”后,再具名。

同时,投保人还应清楚全部贩卖历程必须在喷鼻港境内进行、所有投保文件均在喷鼻港境内签署、认真贩卖的人士是在喷鼻港挂号的保险中介人。别的,投保人还需懂得相关产品所包孕的风险,如非包管的回报;提前退保/领取保单红利可能带来的丧掉;汇率、律例及政策改变等。

另据国际金融报报道,喷鼻港警方商业罪案查询造访科已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事存案,存案号Ccbrn19000565,被存案工具是这次事故中的基金治理人东航国际金融(开曼群岛)有限公司,涉嫌敲诈活动。

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